2021年最新房贷利率计算公式详解

一、基准利率与计算公式

2021年房贷利率以LPR（贷款市场报价利率）为基准，首套房利率下限为LPR减20个基点，二套房下限为LPR加60个基点。

1. 等额本息还款公式

月供金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1] （公式变量说明）

• 贷款本金：总房款扣除首付
• 月利率：年利率÷12
• 还款月数：贷款年限×12

2. 等额本金还款公式

月供金额=贷款本金÷还款月数 + [贷款本金×月利率×(还款月数+1)÷2] （公式变量说明）

二、还款方式对比表

三、关键注意事项

• 利率调整机制：每年1月1日根据LPR变动调整
• 提前还款规则：部分银行收取违约金（通常为1%-6%）
• 公积金贷款：利率普遍低于商业贷款（2021年5月为3.1%）

数据来源：《中国人民银行2021年第三季度货币政策报告》